全国不良资产有多少？最近有很多朋友都想知道答案。还有少部分人关心中国的不良资产多到什么程度。对此，碳百科收集了相关的内容，希望能给你带来帮助。
根据银保监会公布的数据，疫情三年，从2020-2022年，商业银行处置不良资产的规模达到了9.2万亿。
在这三年疫情中，中小银行不良贷款处置是风险出清的关键。据统计，中小银行(城商行+农商行+民营银行)2022年末、2021年末、2020年末的不良贷款余额，分别为1.25万亿元、1.22万亿元、1.09万亿元，均占同年全部商业银行不良贷款余额的40%以上。
针对此种情况，银保监会出台了一系列政策，要求金融资产管理公司（AMC）要深刻认识金融工作的政治性和人民性，切实发挥逆周期的救助性功能。即监管部门希望在化解金融风险方面，金融AMC要更有担当、更有作为，切实发挥金融AMC作为社会主义市场经济的重要防火墙作用。
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商业银行不良贷款余额连续11年增长
近三年，每年处置额度超3万亿元
据银保监会公布的数据，2022年末银行业金融机构不良贷款率1.71%，全年累计处置不良资产3.1万亿元；2021年，全年处置银行业不良资产3.13万亿元；2020年，处置额度为3.02万亿元，这意味着，我国已连续三年每年处置银行业不良资产超“3万亿元”。
预计后续每年不良资产的处置规模应已经来到“3万亿+”时代，这意味着金融AMC的作业空间实际上是非常可观的。
银保监会连续多年于年度工作会议提及不良资产处置工作：2021年银保监会工作会议表示，要继续做好不良资产处置，加快推动高风险机构处置；2022年银保监会工作会议表示，妥善应对不良资产反弹，持续推进中小金融机构兼并重组，支持加快不良资产处置；2023年相关会议提及，要督促银行机构做实资产分类，加大不良资产处置力度。
银保监会数据还显示，自2017年以来，银行业累计处置不良资产超14万亿元，超过此前十余年处置额的总和。
统计数据显示，商业银行不良贷款余额从2012年开始逐年增加，2015年突破1万亿元；2018年突破2万亿元；2020年末、2021年末、2022年末银行不良贷款余额分别为2.7万亿元、2.85亿元、2.98万亿元，已连续11年增长。
商业银行关注类贷款余额近年来同样呈现递增趋势，自2016年以来，商业银行关注类贷款余额维持在3万亿元以上。截至2022年末，商业银行关注类贷款余额首次突破4万亿元，达到4.1万亿元。
华东地区某股份制银行人士表示，近年来随着经济增速放缓，部分企业利润减少，现金流趋紧，借款无法及时偿还，而信用风险通过担保圈上下游蔓延，进一步导致商业银行不良贷款增多，信贷质量下降。同时，关注类贷款进一步下迁至不良贷款的概率增大。
他表示，目前，随着“去产能”“去杠杆”“严监管”等政策逐渐深化，加之受国际上复杂的政治经济因素及疫情影响，不良贷款风险预计或将加速暴露，相应处置压力随之提升，但预计整体可控。
在中国华融召开的2022年业绩发布会上，总裁李子民表示，不良资产行业进入第三个10年发展历程，未来是一片蓝海。不良资产收购处置方面，商业银行不良贷款仍处于高位，关注类贷款规模快速增加超过了不良贷款。另外，信托、证券等非银金融机构不良资产也在快速上升。
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不良资产处置政策推进
在这种情况下，2020年8月，银保监会下发《关于妥善应对疫情冲击更好发挥金融资产管理公司化解处置风险功能作用的通知》将金融AMC定位为“国之脊梁”，并要求金融AMC应积极投身于银行业不良资产处置、中小银行风险化解和资本补充、托管救助高风险机构等重大金融风险处置的各项攻坚任务中。
2021年1月，银保监会办公厅下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（以下称[2021]26号文），正式批准试点单位开展对公单户不良贷款转让和个人不良贷款批量转让，指定银登中心作为唯一试点平台。
2022年12月29日，银保监会办公厅下发《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》，明确在6家国有控股大型银行和12家全国性股份制银行试点基础上，将开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古等地的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。
经计算，[2021]26号文发布两年来，试点业务推进顺利，挂牌562单，累计成交457单，本息合计618.8亿元。
2022年6月6日，银保监会发布《关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见》（以下称62号文），监管推动AMC参与中小银行不良贷款的处置，对金融AMC在化解金融风险方面提出更高期望，大幅放宽了金融AMC的作业范围，并给予一系列政策支持。
在此过程中，政府部门亦起到关键桥梁作用。2022年10月，河南省人民政府办公厅发布《关于进一步盘活存量资产扩大有效投资的实施意见》，提出多条完善存量资产盘活的政策；2023年2月，福建省漳州市政府印发《漳州市加强金融支持实体经济高质量发展的若干措施》，其中明确企业购买银行不良信贷资产达到2000万元，市级财政奖励超百万元。
3
AMC大幅拓宽作业范围
AMC是银行不良资产处置的重要一环。从内容上看，62号文聚焦于中小金融机构，为提高金融AMC化解金融风险的能力和动力，62号文大幅放宽了金融AMC的作业范围。在作业范围上，62号文大致有以下三个突破：
01
将违约债券、90天以上逾期资产等五类资产纳入金融AMC的收购范围
62号文拓宽了金融AMC对金融资产的收购范围，即金融机构可以将涉及债委会项目、债务人已进入破产程序、已逾期90天以上的本金或利息等权益、已出现违约的公开市场债券； 因疫情影响延期还本付息后再次出现逾期的资产或相关抵债资产等五大类金融资产转让给AMC。
同时，62号文还明确对前述资产批量收购的风险权重、操作规程等参照不良资产批量收购业务办理。
02
完善一级市场定价机制：提高效率，允许开展符合条件的结构化交易
当出现AMC与金融机构估值底线不一致等情形时，允许二者之间在以真实估值为基础、资产真实转让的前提下开展结构化交易（也即双方可以约定未来处置收益分成、损失分担等条件），这实际上为AMC加快收购和处置不良资产提供了条件，有点非洁净转让的意思。
不过，62号文亦明确严禁通过结构化交易方式为银行业金融机构不良资产违规出表提供通道。
03
两个规范：反委托处置不良资产业务和分期付款处置方式受约束
（1）除允许开展符合条件的结构化交易外，在真实、洁净出表前提下，62号文还提出AMC可以反向委托相关金融机构进行资产处置，但AMC在此过程中应发挥主导作用。 这意味着债权金融机构在向金融AMC转让不良资产后，可再以某种形式进行“回购”。
（2）AMC批量收购金融机构不良资产，可按照《关于印发金融企业不良资产批量转让管理办法的通知》（财金〔2012〕6号）相关规定分期支付收购款。 同时，AMC向投资者转让不良资产确需采取分期收款方式的，首次收款比例不得低于转让价款的30%。
未完待续……
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